금 거래는 비교적 안정적인 자산 투자 방식이지만, 몇 가지 중요한 유의사항을 놓치면 손해를 볼 수 있습니다. 아래에서 구매, 보관, 판매 단계별로 핵심 포인트를 정리해드릴게요.
✅ 금 거래 시 유의해야 할 주요 사항
1. 거래처 신뢰도 확인
- 공인된 금 거래소 또는 금융기관을 이용하세요.
- 무허가 거래상 또는 SNS를 통한 개인 거래는 위조 금속, 중량 속임수 등 피해 위험이 큽니다.
- 사업자 등록번호와 실명 거래 여부를 꼭 확인하세요.
2. 금의 순도(함량) 확인
- 순금은 보통 99.9% (24K), 18K는 약 75%, 14K는 약 58% 금 함유.
- 구매 시 정품 인증서, 순도 각인, 감정서 확인이 필요합니다.
- 중고 금 거래 시 감정소를 통한 검증이 안전합니다.
3. 부가가치세 유무 확인
- 실물 금 구매 시 일반적으로 **부가가치세 10%**가 붙습니다.
- 금 통장이나 ETF 등의 금융 상품은 초기 구매 시 부가세가 없습니다.
- 중고 금 거래의 경우 면세일 수 있으니 거래 형태를 잘 확인하세요.
4. 세공비와 수수료 고려
- 장신구는 세공비가 포함되어 매입가보다 훨씬 높은 가격에 팔아야 본전.
- 금 거래소나 금 통장에서도 매수/매도 수수료가 0.5~3% 발생하므로 단기 매매는 손해가 될 수 있습니다.
5. 실물 금 보관 주의
- 자택 보관 시 도난 및 분실 위험이 있으며 보험 적용이 어렵습니다.
- 은행 금고 또는 금고 보험 이용을 고려하세요.
- 금 통장, ETF 등 비실물 방식은 보관 걱정이 없습니다.
6. 환금성 & 가격 변동성
- 금은 일반적으로 환금성이 높지만, 매도 시 시세 차이로 인해 손해를 볼 수도 있습니다.
- 단기 시세 차익보다는 장기 안전자산으로 접근하는 것이 좋습니다.
💡 전문가 팁
- 금을 자주 사고파는 투자보다는, 장기 분산 투자 전략이 유리합니다.
- 실물 금은 자녀 증여용 또는 비상금 성격으로 보유하기 좋습니다.
- 금 거래 시 현물+금 통장 병행 투자도 고려해볼 만합니다.
✅ 금 투자별 세금 및 수수료 절약 방법
투자 방식세금 종류수수료비고
| 실물 금 | 부가가치세(10%) | 매매 수수료 (1~5%) | 매도 시엔 세금 없음 |
| 금 통장 | 양도소득세 (15.4%) | 매매 수수료 (0.5~1%) | 실물 인출 시 부가세 별도 부과 |
| 금 ETF | 배당소득세 (15.4%) | 증권사 수수료 | 주식과 같은 방식으로 거래됨 |
🪙 1. 실물 금 투자
세금
- 구매 시 부가가치세 10% 부과
- 예: 100만 원어치 금을 사면 110만 원이 필요
- 판매 시 세금 없음
- 실물 금은 개인간 재산 거래로 취급돼 양도소득세 비과세
수수료
- 금방, 거래소 등에서 1~5% 수준의 수수료가 붙음
- 브랜드나 디자인 포함 시 세공비도 포함됨
💡 장기 보유 후 고가에 팔아도 세금은 없지만, 처음 살 때 비용이 큽니다.
📊 2. 금 통장 (예: 신한, 국민은행 금 통장)
세금
- 차익에 대해 15.4%의 양도소득세
- 팔 때 수익이 발생한 경우만 과세
- 실물 인출 시: 금 가격 + 부가세 10% 부과
수수료
- 매수/매도 시 각각 0.5~1% 내외의 수수료 발생
💡 소액으로도 가능하고 실물 보관이 필요 없어 접근성이 좋습니다.
📈 3. 금 ETF (예: KODEX 골드선물)
세금
- 배당소득세 15.4%
- ETF 수익은 배당소득으로 간주됨
- 금융소득 종합과세 대상
연 2천만 원 초과시 다른 금융소득과 합산 과세
수수료
- 증권사 거래 수수료
- ETF 자체 운용 보수 (연 0.3% 내외)
💡 주식처럼 거래 가능하고 환금성이 뛰어납니다.
✅ 금 투자 시 세금 피하는 팁
- 실물 금은 매도 시 세금이 없으므로, 단기보단 장기 보유 후 판매 시 유리
- 금 통장은 실물로 인출하지 않으면 부가세 발생 안 함
- ETF는 금융소득 한도(2천만 원) 내에서 운영하면 종합과세 피할 수 있음
✨ 정리
- 금 투자는 종류에 따라 세금 구조와 수수료 체계가 달라지므로, 본인의 목적에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다.
- 세금 회피보다는 투명하고 전략적인 투자 설계가 바람직합니다.